소상공인대출 받는 방법


소상공인대출 받는 방법

 

#소상공인 시장진흥공단 (소상공인 정책자금)

 

https://www.semas.or.kr/

 

소상공인시장진흥공단

소상공인시장진흥공단

www.semas.or.kr

지원규모 : 4조5,000억원

 

융자대상 공통 지원 자격

  • [소상공인 보호 및 지원에 관한 법률]상 소상공인 : 상시근로자 5인 미만 업체
    (제조업, 건설업, 운수업, 광업 : 상시근로자 10인 미만 업체)
  • * 제외업종 : 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등


세부지원요건

 

구분세부신청요건성장기반자금경영안정자금

소공인
특화자금
(일반)
(직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인이거나 자동화설비 도입하여 운영 중, 또는 도입하고자 하는 소공인
소공인 특화자금
(일반,
자동화설비)
(직접대출) 제조업을 영위하는 10인 미만의 자동화설비 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소공인
성장촉진자금 (직접대출) 업력 3년 이상이며 자동화설비 도입하여 운영중이거나 도입하고자 하는 소상인
                 - 업력 3년 이상 소상인
                 - 업력 3년 이상, 소상공인 컨설팅 이수
혁신형
소상공인자금
(직접대출) 혁신성 및 사업성이 우수한 소상공인
일반경영
안정자금
(일반경영) 업력 1년 이상 소상공인
(경영초기) 업력 1년 미만이고 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한
           소상공인(대리대출),사관학교 졸업생 중 창업자(직접대출)
(사업전환) “소상공인 재창업패키지” 교육을 이수한 소상공인
(장애인기업) 장애인복지카드(국가유공자), 장애인기업확인서를 소지한 소상공인
(긴급경영) 재해확인증을 발급받은 소상공인
* 정책자금 확인서 발급없이 진행
(사회적기업) 협동조합, 사회적기업(예비사회적기업 포함),마을기업,자활기업(직접대출)
(생활혁신형) 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 소상공인 중 창업업(직접대출)
청년고용
특별자금
(청년고용) 대표자가 만 39세 이하인 사업자 또는 신청일 기준 상시근로자 2인 이상 시 50% 이상 청년근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 소상공인
*청년은 만 39세 이하 내국인에 한함
  (청년특별1) ‘20년 청년 근로자(만39세이하) 1명 고용기업
  (청년특별2) ‘20년 청년 근로자(만39세이하) 2명 이상 고용기업
  • * 각 자금별 선착순 마감

자금별 대출금리(매분기별로 변동)

    • '20년 3/4분기 정책자금 금리(2020.7.10.부터 적용)

구분세부금리성장기반 자금경영안정자금

소공인특화자금 (일반) 연 2.30%
(자동화) 연 1.83%
성장촉진자금 (일반) 연 1.83%
(자동화) 연 1.63%
3년 이내 컨설팅 이수 시 연 1.63%
(대리대출에 한함)
혁신형 소상공인자금 (혁신형) 연 1.63%
일반경영
안정자금
(일반경영) 연 2.03%
(창업초기) 연 2.03%
(장애인기업) 연 2.00%(고정금리)
(사업전환) 연 1.63%
(긴급경영) 연 2.0% (고정금리)
(사회적기업) 연 1.83%
(생활혁신형 창업지원연계자금) 연 2.5%(고정금리)
청년고용특별자금
      청년고용특별자금1
      청년고용특별자금2
(청년고용) 연 1.83%
       (청년고용) 연 1.63%
       (청년고용) 연 1.43%
  • 2014.12.31. 이전에 대출받은 소상공인의 적용금리는 위 표의 금리와 다를 수 있으므로 해당은행에 문의하시기 바랍니다.

대출한도

  • 장애인(기업), 사업전환자금, 청년고용특별자금 1억원 이내
  • 성장촉진자금(자동화) 2억원 이내
  • 소공인특화자금 5억원(운전자금 1억원) 이내
  • 사회적경제기업전용자금 10억원(운전자금 2억원) 이내
  • 성공불융자 2천만원 이내

대출기간

  • 장애인(기업)은 7년(거치기간 2년 포함)
  • 긴급경영안정자금 10년(거치기간 5년 포함)
  • (운전)사회적경제기업전용자금 운전 5년
  • (시설)사회적경제기업 전용자금은 8년
  • 성공불융자는 5년(거치기간 3년 포함)

상환방식

  • (대리대출) 거치 기간 후 상환기간 동안 대출금액의 70%는 3개월마다 균등분할상환하고 30%는 상환기간 만료 시 일시상환을 원칙으로 함
    * 금융기관과 고객과의 약정에서 상환 방식을 변경할 수 있음
  • (직접대출) 거치 기간* 후 매월 원금균등분할상환 또는 자율상환
    * 거치기간 선택가능

대출 취급은행(19개)

  • 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 한국스탠다드차타드, 한국씨티, KEB하나, 산림조합중앙회

융자절차대리대출(공통)

직접대출

  • 자금종류 : 소공인특화자금, 소상공인 사관학교 연계자금, 성장촉진자금자동화설비), 성공불융자, 사회적경제기업 전용자금
    * 위 자금의 경우 별도의 신용보증기관 및 은행 방문 없이 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 신청·접수 및 평가를 통해 대출실행

세무회계자료 온라인 제출세무회계자료를 온라인으로 전송할 수 있는 시스템이며, 심사 시 필요에 따라서 추가 요청할 수 있습니다.제출가능서류 : 사업자등록증명, 표준재무제표증명, 부가가치세 과세표준증명, 면세사업자수입금액증명, 부가가치세 신고내역, 종합소득세신고내역, 나의 부동산 정보(개인소유), 보험자격득실확인서, 국민연금 납부확인서, (국세)납세증명서, 지방세납세증명서, 주민등록등본 등본?초본, 법인등기부등본, 주주명부, 법인세신고내역, 수출실적증명원(한국무역통계진흥원), 4대 보험 납부내역

 

 

#소상공인 대출 은행별 정보

 

신한은행

홈페이지 : http://www.shinhan.com

 

상품명지원대상금리대출기간지원한도신한프랜차이즈론신한 특화 상권사업자 대출신한 가맹점 사업자 대출신한 쏠편한사업자대출(모바일)신한 SOHO명품 대출

 

 

하나은행

홈페이지 : https://biz.kebhana.com

 

 

기업은행

홈페이지 : http://www.ibk.co.kr 

 

농협

홈페이지 : https://banking.nonghyup.com

 

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